Das Innsbrucker Unternehmen Biocrates Life Sciences AG erfreut sich über einen erp-Kredit. 3 Millionen Euro in zwei Teilbeträgen umfasst die Finanzhilfe in Form eines erp Förderkredites. Der Vorstandsvorsitzende spricht von einem Kompliment einen erp-Kredit zu erhalten. Die innovative Entwicklung hochwertiger Produkte kann nun weiter fortgesetzt werden, heisst es.

Die Produkte Biocrates Life Sciences AG kommen somit einmal der ganzen Menschheit zugute. Durch den erp-Kredit werden auch Arbeitsplätze gesichert und die österreichische Wirtschaft unterstützt. Durch den innovativen Charakter des Unternehmens wird die erp-Kreditvergabe besonders medienwirksam hervorgehoben.

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Sie scheinen in Österreich wieder unterwegs zu sein. Die göttlichen Wunderanbieter die einen Kredit ohne KSV, also ohne Bonitätspüfung, möglichen machen können. Gewisse Anzeigenblätter sind voll von Angeboten dieser Art.

Selbstlose Samariter die Geld an Menschen leihen und nicht wissen wollen ob die den Kredit überhaupt zurückzahlen können? Wohl kaum. Hier geht es nur um das Geld verdienen und aus Ausnützen von Menschen die sich in einer verzweifelten Situation befinden. Fragt man nämlich um so einen Kredit an, muss man erstmal 200 Euro blechen um überhaupt an die Unterlagen für den Kreditantrag zu kommen.

Werden die Unterlagen eingereicht, folgt die Ablehnung. 200 Euro sind weg und die finanzielle Notlage ist noch schlechter als vor dem Kreditantrag. Ein leicht verdientes Geld für die Anbieter dieser Angebote. Gesetzlich kann man nichts machen. Die 200 Euro sind im Vertrag als Beratungshonorar ausgewiesen. Gestern hat auch die Arbeiterkamemr vor den Kreditangeboten ohne Bonitätsprüfung gewarnt. Wenn schon die Arbeiterkammer warnt, dürfte wohl kein Zweifel mehr über deren Unseriosität bestehen.

Abzocker im europäischen EU-Ausland können allerdings noch dreister vorgehen. TheAustrian.at berichtete bereits darüber. Statt den 200 Euro Unterlagen für den Kreditantrag muss dort eine Mehrwertnummer angerufen werden. Die Anrufer werden dann so lange wie möglich in der Warteschleife gehalten. Der Kostenzähler läuft im Hintergrund gnadenlos. Das kann oft über Stunden gehen und einem viel teurer kommen als 200 Euro. Beendet man entnervt das Gespräch, ist der Kredit auch futsch und beim Erhalt der Rechnung des Mehrwertnummernanbieters dürfte der Schrecken dann gross sein.

In einer deutschen Zeitschrift widmete man sich erst kürzlich der Eigenheim Finanzierung. Dabei wurde die Behauptung aufgestellt dass die viel gepriesenen Finanzierungskombinationen aus Festdarlehen und Bausparvertrag gar nicht so attraktiv sein sollen. Für den Kreditnehmer wohlgemerkt. Statt dessen hat der Verfasser des Artikels den Direktkredit als Allheilmittel für die Eigenheim Finanzierung angepriesen.

Doch was ist ein Direktkredit überhaupt? Als Direktkredite bezeichnet man jene Kredite bei denen es mit der Auszahlung eher rasch gehen soll. Die Laufzeit der Direktkredite liegt daher auch meist zwischen 12 und 120 Monaten. Die ING DiBa hat bei ihrem Direktkredit Angebot beispielsweise eine maximale Kreditsumme von 50.000 Euro. Der Effektivzinssatz bewegt sich von 5,7 Prozent aufwärts. Direktkredite werden oft auch als Sofortkredit oder Ratenkredit bezeichnet.

Genau diese Direktkredite sollen den Mixfinanzierungen aus Festdarlehen und Bausparvertrag überlegen sein? Dabei muss man bedenken dass man bei Bausparverträgen auch noch eine staatliche Prämie erhält. Leider versteift sich der Autor des kritischen Artikels nur auf die Laufzeit. Eine Kombination aus Festdarlehen und Bausparvertrag hätte meist eine Laufzeit von 20 Jahren mit einer Ansparzeit von 9 Jahren. “Das ist unerträglich”, findet der Kritiker, und meint hier besonders Personen die sich im fortgeschrittenen Alter noch den Traum vom Eigenheim finanzieren wollen.

Doch ist die Laufzeit hier wirklich alles? Ist es nicht viel interessanter wieviel Geld man sich in Summe erspart? Doch dieses Rechenbeispiel findet man leider vergeblich. Billige Polemik gegen die Laufzeit greift hier doch etwas zu kurz. Mag sein dass es auch schlechte Angebote von Kombinationen aus Festdarlehen und Bausparvertrag gibt. Man muss eben jedes Angebot gesondert prüfen. Aber diese Finanzierungsform in Bausch und Bogen so durch den Kakao zu ziehen scheint doch etwas überzogen zu sein.

Über was sorgen sich derzeit die österreichischen Banker am meisten? Einer unserer Mitarbeiter ging dieser Frage nach und besuchte einen Banker der bereits 17 Jahre im Geschäft ist.

Die grösste Sorge der österreichischen Banken sind ohne Zweifel die Ostgeschäfte. Österreich war im Osten Europas besonders aktiv. Man hat die geographische Nähe geschickt auszunützen gewusst und sich so zum grössten Investor gemausert. Jetzt besteht aber die Gefahr dass einem das jetzt auf den Kopf fällt. Kritiker bezeichnen viele dieser Ostkredite als “faul”. Kein Wunder dass der eine oder andere Banker aus diesem Grund schlecht schläft.

Zwei Drittel aller Klein und Mittelbetriebe in Österreich sind auf Kredite angewiesen. Auch das bereitet vielen Bankern Kopfzerbrechen. Man möchte natürlich seiner Verantwortung gerecht werden und alle möglichen Hilfestellungen im Sinne des guten Kundendienstes zur Verfügung stellen, aber irgendwo muss dann doch eine Grenze gezogen werden. Viele Unternehmen verstehen diese Vorgangsweise nicht wenn sie selbst betroffen sind, und einen gewünschten Kredit nicht erhalten. Doch hier sieht sich die Bank eher nicht als Spielverderber sondern als Beschützer vor einer möglichen Überschuldung.

Das gleiche gilt im Privatsektor. Auch hier möchten die Banken nicht einfach ungeprüft Kreditanfragen positiv beantworten, sondern auch hier im Sinne des Kunden Übersicht behalten. Das verstärkt sich natürlich auch noch dadurch dass die Situation ohnehin schon schwer angespannt ist, und weniger Geld für Kreditanfragen zur Verfügung steht.

Grundsätzlich möchte die Bank aber den Kunden im Mittelpunkt aller Aktivitäten sehen, auf das Geld verdienen aber auch nicht vergessen.

Fast täglich kommen momentan neue Details im Bankenskandal der Hypo Alpe Adria zum Vorschein. Jetzt wurden zum ersten Mal Berichte veröffentlicht, wie Schwarzgeld durch Kredite gewaschen worden wäre.

Ermittler behaupten diese Geldwäsche wäre nur in Absprache mit den Bank Managern möglich gewesen. Funktioniert hat die Geschichte so, dass ein serbischer Unterweltkönig über sogenannte “Offshore Firmen” 100 Millionen Euro auf Liechtensteiner Schwarzgeldkonten überwiesen hatte. Zeitgleich nahm er sich bei jener Bank einen Kredit auf, also bei der Hypo Alpe Adria, die diese Schwarzgeldkonten verwaltete. Mit dem Kredit wurden in der serbischen Hauptstadt Wohnungen und Geschäftslokale finanziert.

Die Rückzahlung der Kredite wurde aber bald gestoppt. Insgesamt wurde nur ein Bruchteil der Kreditsumme zurückgezahlt. Doch das war für die Bank kein Problem. Man bediente sich einfach an den Schwarzgeldkonten in Liechtenstein. Das ehemalige Schwarzgeld wurde auf diese Weise blütenweiss.

Ein genialer Schachzug der wahrscheinlich nur durch die internationale Finanzkrise und die anschliessende Pleite der Hypo Alpe Adria an das Tageslicht kam. Entspricht diese Geschichte der Realität, schaut es für die betreffenden Bank Manager ganz schlecht aus. Ermittler bestätigen das solche Transaktionen ohne Wissen der Manager unmöglich gewesen wären.

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Die Schlichtungsstelle der Österreichischen Kreditwirtschaft wurde von den österreichischen Banken eingerichtet um bei Beschwerden von Bankkunden eine kompetente Anlaufstelle bieten zu können.

Die Beschwerden die eingebracht werden können reichen von Bareinzahlungen auf ein Konto (Girokonto, Sparbuch) sowie allen mit der Führung des Kontos erforderlichen Vorgängen, über inländischen und grenzüberschreitenden Überweisungen (im EU-Raum), Internetbanking, electronic banking; Abschluss von Bankgeschäften per Telefon, E-Mail, Fax, Internet, und gehen bis Konsumentenkreditverträgen und Informationen bei der Vergabe von Krediten zur Errichtung, zum Ankauf und zur Sanierung von Eigentumswohnungen und Häusern im Eigentum.

Der Ombudsmann, Jurist und 37 Jahre im Rechnungshof tätig, darf allerdings keine Rechtsauskünfte geben. Das ist ihm untersagt. Die Schlichtungsstelle befindet sich in der Wiedner Hauptstraße 63 in 1045 Wien. URL: http://www.bankenschlichtung.at

Kreditgeber stellen an ihre Kreditnehmer besondere Bedingungen. Schliesslich bedeutet Kredit auch Vertrauen. Der Kreditgeber möchte ja sein Geld wiedersehen und darüberhinaus auch noch ein gutes Geschäft gemacht haben.

Viele Menschen reagieren mit Unverständnis und Wut wenn ihre Kreditanfrage zurückgewiesen und abgelehnt wird. Um erfolgreich einen Kredit zu erhalten muss man einige wichtige Dinge beachten, die für den Kreditgeber eine grosse Rolle spielen.

Im Idealfall hat man ein hohes Gehalt, einen sicheren Arbeitsplatz als Angestellter, und genügend Sicherheiten. Bei dieser Konstellation dürfte jede Bank die wenigsten Skrupel haben einem Kreditantrag grünes Licht zu geben.

Schwierig wird es nur wenn eine oder mehrere dieser Voraussetzungen fehlen. Da hilft dann nur noch ein sicheres Auftreten und ein wenig Glück. Eine junge Dame hat es so gemacht dass sie einfach ihre Hausbank gewechselt hat, und so ihren gewünschten Kredit zugesprochen bekam. Das Vertrauen der Bank war da, trotz des geringen Einkommens der jungen Dame, und den Ausschlag gab die Tatsache dass man so einen neuen Stammkunden in der Filiale begrüssen durfte.

Auch diese Möglichkeit sollte man bei der Kreditsuche in betracht ziehen. Nützt all dies nichts, kann man es immer noch auf den privaten Kreditvermittlungsplattformen versuchen. Zumindest wenn man in Deutschland wohnhaft ist. In Österreich ist diese Art von Kreditvergabe streng verboten. Die Finanzmarktaufsicht hat diesem Modell einen eisernen Riegel vorgeschoben.

In Deutschland ist eine heftige Diskussion über die Bearbeitungsgebühren bei Krediten entbrannt. Es war das OLG Bamberg das mit einer negativen Entscheidung gegen die Kreditanbieter die Aufregung gestartet hat. Bearbeitungsgebühren bei Krediten wären nämlich nach Ansicht der Richter als gesonderte Entgelte nicht zu rechtfertigen.

Die Kreditanbieter selbst sehen die Sache naturgemäss aber nicht so. Man spricht von “Vertragsfreiheit” und “kostendeckendem Wirtschaften”. Wahrscheinlich zieht sich der Prozess noch eine Weile so dahin, mutmassen Experten. Das letzte Wort ist noch nicht gesprochen. Sollte es in Zukunft bei Krediten wirklich keine Bearbeitungsgebühren mehr geben, werden sich die Banken die fehlenden Einnahmen wo anders wieder hereinholen. Der Kreditnehmer würde dadurch wohl nicht entlastet werden. Wahrscheinlich geht es in diesem Prozess aber auch mehr um das Prinzip als um günstiger zu habende Kredite. Einige Bankkunden traten in dieser Verhandlung übrigens als Kläger auf.

Nach der Hochwasserkatastrophe in Pakistan wurde den Opfern für den Wiederaufbau ein Kredit von 1,6 Milliarden Euro gewährt. Als Kreditgeber fungiert die Asiatische Entwicklungsbank.

Die Asiatische Entwicklungsbank hat ihren in Sitz in Manila, der Hauptstadt von den Philippinen. Das Unternehmen wurde im August 1966 gegründet und sieht ihre Aufgabe in der Armutsbekämpfung in Asien und der Pazifikregion durch wirtschaftliche Entwicklung und Zusammenarbeit. Ebenso soll künftig der Schwerpunkt auf die Privatsektorentwicklung, die regionale Kooperation und eine nachhaltige Umweltpolitik gelegt werden.

15.000 Privatkunden der Noa Bank hat es in diesem Monat kalt erwischt. Es stellte sich heraus dass ihre Bank zahlungsunfähig und hoffnungslos überschuldet wäre. Und das nach gerade einmal einem Jahr Betrieb. Die Noa Bank wurde im August 2009 unter grossem Jubel der Medien gegründet.

Die Noa Bank versprach das Geld ihrer Anleger nur in Kreditvergaben an ethische und ökologische Projekt zu investieren. Scheinbar sind ethische und ökologische Projekte aber, zumindest in Zeiten der noch immer anhaltenden Finanzkrise, keine gute Investition um damit Geld verdienen zu können. Die beiden Gründer der Bank, Francois Jozic und Frederic Lodewyk, gingen mit dem Ziel an ihr Werk das starre Finanzsystem aufbrechen zu wollen. Diese Zielsetzung muss nun wohl als gescheitert angesehen werden. Die Noa Bank ist am Ende. Ob und wie die Kunden an ihr angelegtes Geld kommen werden steht noch nicht fest.

Jetzt kommen immer mehr Details über das Geschäftsgebaren der Hypo Alpe Adria heraus. Auch eine bisher unbekannte Vorfinanzierung für die Kärntner Tourismus Holding wurde jetzt an das Tageslicht gebracht. Die Kärntner Tourismus Holding benötigte das Geld um der Fluglinie mit dem klingenden Namen “Styrian Spirit” einen 3 Millionen Kredit gewähren zu können. BZÖ Chef Bucher soll dabei voll im Bilde gewesen sein.

Die Fluglinie hatte zuvor schon einen Kredit über 2 Millionen Euro erhalten. Scheinbar wollte man einen weiteren Kredit mit einer höheren Summe nicht offiziell machen, sodass man es lieber im Geheimen belassen wollte. Doch nun ist die Katze aus dem Sack, und man kann schon gespannt sein was da im Zusammenhang mit der Hypo Alpe Adria noch so an das Tageslicht kommen wird.

Unternehmer in Österreich bei denen dringend zu tätigende Investitionen anstehen, nicht genug Kapital zur Verfügung haben und sich von den Banken keine Hilfe mehr erwarten, können ihre Pläne mit einem sogenannen “erp Kredit” verwirklichen.

Der erp Kredit hat die Aufgabe zinsgünstige Kredite an Unternehmen zur Verfügung zu stellen. Auf Grund des bisher grossen Erfolges (4.000 neue Arbeitsplätze und 31.200 bestehende gerettet) ist der erp Kredit in diesem Jahr erweitert worden. Bis Ende November kann man noch seinen Antrag stellen.

Der erp Kredit bietet nicht nur einen Fixzinssatz, sondern diesen auch extrem günstig. Der Zinsvorteil soll durchschnittlich etwa 10 Prozent betragen. Mehr erfährt man unter der Hotline 01/501 75 – 100.

Mit Mikrokrediten möchte der österreichische Sozialminister Hundsdorfer den Arbeitslosen seines Landes den Einstieg in die Arbeitswelt schmackhaft machen. Mit dem Geld (12.500 Euro für Einzelpersonen und bis zu 25.000 Euro für Personengesellschaften) sollen die Kreditnehmer eigene Unternehmen gründen und so elegant ihre Arbeitslosigkeit ablegen.

Der Kredit soll sehr attraktiv sein. Er lockt mit einem fixen Zinssatz und einer sechsmonatigen tilgungsfreien Zeit. Ebenso braucht der Kreditnehmer keine Sicherheiten bereitstellen. Ihm wird anscheinend das volle Vertrauen entgegengebracht. Ein ansprechender Geschäftsplan wäre aber mit Sicherheit kein Nachteil, geben Experten zu bedenken.

Das Konzept gibt es eigentlich schon seit dem 1. Mai. Bisher sind aber noch keine Informationen bekannt wie das Angebot bei den Arbeitslosen angekommen ist, und wieviele Mikrokredite bereits vergeben worden sind.

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Diese grossen Probleme hat nun ein 56-jähriger Bank Manager bekommen. Er hatte sich die Frechheit erlaubt Kredite an seine Kunden zu vergeben, die nicht durch eine Auskunft beim Kreditschutzverand abgesichert worden sind. So lautet jedenfalls die Anklage. Bei einem Schuldspruch könnten 10 Jahre Haft drohen.

Bei seinen Kunden dürfte es sich grösstenteils um reiche und berühmte Persönlichkeiten gehandelt haben. Das wäre ein möglicher Grund für sein Handeln gewesen. Trotzdem ging die Sache nicht gut und die Bank musste durch diese Geschäftspolitik einen enormen Schaden hinnehmen. Die Geschichte ist wieder einmal ein gutes Beispiel für Leute die von einem Kredit ohne KSV träumen. In der Realität bei seriösen Banken nicht möglich, und wenn doch, dann nur für kurze Zeit mit negativem Ausgang.

Hoffen und harren hält manchen zum Narren, heisst es so schön im Volksmund. Doch im Süden Oberösterreichs hat man das Prinzip Hoffnung noch nicht aufgegeben. Es geht um die Kasberg Bahn und ihre finanziell desolate Situation. Rettung soll ein 500.000 Euro Kredit von der Raiffeisenbank bringen. So wird es zumindest in den Lokalmedien kolportiert.

Ob dieser Kredit das Unternehmen damit aber von allen Sorgen befreit, darf wohl auch bezweifelt werden. Schliesslich müssen die 500.000 Euro mit den dazugehörigen Zinsen auch wieder zurückgezahlt werden. Ob und wie leicht oder schwer das gehen könnte, darüber berichten die Lokalmedien noch nicht.

Die Kasberg Bahn ist aber nicht der einzige Kandidat in der Tourismus Branche im Süden Oberösterreichs, der etwas Geld benötigen würde. Es ist kein Geheimnis dass es auch um die Katrin Seilbahn AG nicht sehr gut steht. Und dann gibt es da auch noch die neue Grünberg Bahn, die um 16,5 Millionen Euro errichtet wurde. Auch diese Investitionskosten müssen irgendwie wieder hereinkommen. Man wird sehen ob und in welchen Ausmass sich die Raiffeisenbank in der südlichen Region Oberösterreichs noch engagieren will.

Gibt es strafrechtliche Konsequenzen für die Kreditgeber eines millionenschweren Kredites? Die Frage stellt man sich derzeit in Kärnten. Die Bonität soll bei der Kreditvergabe nicht die Rolle gespielt haben die es sollte. Das Unternehmen stand nämlich kurz vor dem Konkurs. Viel mehr hätten politische Aspekte eine Rolle gespielt. Das Unternehmen stand nämlich der SPÖ sehr nahe, und der Verantwortliche der betroffenen Bank wäre angeblich der SPÖ gegenüber nicht abgeneigt gewesen. Es ist klar dass hier bei solchen dubiosen Zusammenhängen bereits von einem Politskandal gemunkelt wird.

Ein Lokalpolitiker des Kärntner BZÖ haut auch gleich ordentlich auf den Tisch und fordert strafrechtliche Konsequenzen für jene Personen der Hypo Alpe Adria Bank die dem Kredit damals zugestimmt haben. Insgesamt beläuft sich der Schaden nämlich auf 9 Millionen Euro. 8 Millionen Euro wurde in Form eines Darlehens vorher schon einmal vergeben.

Die Skandale um die Hypo Alpe Adria nehmen somit immer noch kein Ende. Ständig tauchen neue Details auf und die Ermittlungen dürften noch lange nicht abgeschlossen sein.

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Die Attac Pläne sind nämlich alles andere als bescheiden. Man plant eine wahre Revolution im Banken und Kreditgeschäft. Das Schlüsselwort zum Erfolg soll die Demokratie sein. Von einer demokratischen Bank, die in einer flächendeckenden demokratischen Bankeninfrastruktur demokratische Kredite vergibt, ist da die Rede. Nach Meinung von Attac sind Kredite nämlich öffentliches Gut und sollten grundsätzich der Allgemeinheit dienen.

Ein grosses Problem ist natürlich die Umsetzung von so einem ambitionierten Vorhaben. Es fehlt, wie könnte es anders sein, noch am Geld. Helfer und Leute mit dem nötigen Geld sind daher immer willkommen.

Somit begnügt man sich noch mit den Wünschen die man nach erfolgreiches Etablierung des Konzeptes umzusetzen gedenkt. Man rechnet nämlich damit dass die anderen Banken ihre Geschäftspraktiken dem neuen Modell anpassen werden. Zeigen sie sich unwillig, soll es Strafen geben. Der Genuss der staatlichen Einlagengarantie soll versperrt bleiben. Der Zugang zur Europäischen Zentralbank soll unterbunden werden, und sollte das auch noch keinen Nutzen zeigen so könnte man sich vorstellen auch die Vergabe von staatlichen Aufträgen an diese Banken zu verbieten.

Sollte Attac es schaffen die Gründung dieser demokratischen Bank zu bewältigen, könnte es spannend werden am Finanzmarkt. Doch bis jetzt sind es nur Ankündigungen. Man wird sehen ob sich früher oder später im Geldgeschäft etwas grundsätzlich ändert, oder ob es ohnehin so bleibt wie es immer war.

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Der österreichische Finanzminister brüstet sich mit einer Ausgabe Obergrennze bei neuen Krediten, um die Schulden der Alpenrepublik wirksam bekämpfen zu können. Doch der Industriellenvereinigung und dem Institut für Höhere Studien geht dieser Ansatz nicht weit genug. Sie fordern eine Schuldenbremse nach dem Vorbild Deutschlands.

In Deutschland darf der Bund ab 2016 nicht mehr als 0,35 Prozent Schulden machen, und ab 2020 dürfen die Länder überhaupt keine neuen Kredite mehr aufnehmen. Doch der Finanzminister winkt gelangweilt ab. Solche Richtlinien würde man in Österreich nicht benötigen. Die vom ihm in das Leben gerufene Ausgabe Obergrenze würde die Schulden Österreich in einem genügendem Maße reduzieren. Der grosse Nachbar diene ihm da nicht als Vorbild, so der Finanzminister.

Von der Schoellerbank hat man als gebürtiger Österreicher sicher schon einmal etwas gehört. Schliesslich zählt dieses Unternehmen zu den führenden Privatbanken der Alpenrepublik. Auch die Tradition wird dabei hochgehalten. Gegründet wurde die Bank nämlich schon im Jahr 1833.

Es war damals eine gewisse Familie Schoeller die sich zu diesem Schritt entschloss und die unglaubliche Erfolgsgeschichte in die Wege geleitet hat. Das damalige Risiko den Sprung in die Selbstsändigkeit zu wagen hat sich scheinbar ausgezahlt. Der Geist der alten Gründer lebt in der Schoellerbank von heute weiter fort.

Und das obwohl sich das Unternehmen seit 1979 nicht mehr im alleinigen Familienbesitz befindet. Ein Unwandlung in eine Aktiengesellschaft bewirkte in den Jahren 1992 und 1993 eine vollständige Übernahme der Bayerischen Vereinsbank AG mit 100 Prozent der Aktien. Derzeit ist die Bank Austria die 100%ige Tochter der Schoellerbank. Die Schoellerbank gilt als erfolgreicher Spezialist für die anspruchsvolle Geldanlage. 26.000 Kunden vertrauen auf die hervorragenden Künste der Mitarbeiter.

Bei der Kreditvergabe kommt es natürlich nicht so sehr darauf an welches Geschlecht man hat, sondern wie es um seine Bonität steht. Natürlich kann es ein kleines Minus bedeuten als Frau um einen Kredit anzufragen. Schliesslich besteht immer die Möglichkeit einer Schwangerschaft und die Armutsgefährdung in Folge dem Status einer alleinerziehenden Mutter. Trotzdem bleibt da immer noch die Frage offen wie stark diese Bewertung in die Prüfung für die Kreditwürdigkeit einfliesst.

Es liegt auf der Hand dass es in Österreich statistisch immer noch mehr Hausfrauen gibt als Hausmänner. So gesehen ist es auch kein Wunder dass statistisch weniger Frauen einen Kredit erhalten würden als Männer. Das hat aber vordergründig nichts mit dem Geschlecht zu tun, sondern mit der jeweiligen Einkommenssituation.

Bleibt nur die Frage zu welchem Zweck diese Studie erstellt wurde. Diese Antwort bleibt aus. Interessant allerdings dass es bei der Kreditvergabe auf privaten Kreditplattformen, wie beispielsweise Smava, gerade umgekehrt aussieht. Hier haben es Frauen leichter einen Kredit zu erhalten als die Männer. Was da der Grund sein könnte? Diese Frage sollte sich jeder selbst beantworten.

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Seit der Finanzkrise bemühen sich die heimischen Banken immer mehr Geld von ihren Kunden abzuschöpfen. Eine Untersuchung der Arbeiterkammer soll diese Behauptung bestätigen. Seit dem der internationale Finanzmarkt in das Taumeln geraten ist, geht die Spanne in Bezug auf Zinsen und Gebühren immer schneller auseinander.

Die Banken sind da sehr einfallsreich wie und wie hoch Gebühren eingehoben werden. Geringe Guthabenzinsen, hohe Überziehungszinsen, übertriebene Kosten für ein einfaches Gehaltskonto, oder aber auch die horrende Gebühr wenn eine Lastschrift mangels Kontodeckung nicht verrechnet werden kann. Unter dem Strich bleibt da eine ordentliche Summe über die sich die Bank erfreuen kann.

Die österreichische Arbeiterkammer sieht das überhaupt nicht gerne und fordert dem zügellosen Treiben ein Ende zu setzen. Über eine Antwort der Banken ist noch nichts bekannt. Möglicherweise haben die ganz andere Sorgen. Die von der österreichischen Regierung beschlossene Bankensteuer dürfte eher dafür sorgen dass die Spanne noch schneller auseinander geht. Schliesslich muss die Bank diese Steuer ja irgendwie finanzieren. Zu bezahlen wird es der Bankkunde haben. Die neue Bankensteuer wird ab dem 1. Januar 2011 in Kraft treten.

Der eine oder andere Österreicher mag sie wohl auch bekommen haben. Eine ungebetene Nachricht im eMail Konto mit einem überwältigendem Kreditangebot aus Russland. Gerade in Zeiten der Finanzkrise und der Kreditklemme ist so etwas möglicherweise für den Einen oder Anderen ein verlockendes Angebot. Die österreichischen Banken sind ja derzeit nicht gerade als sehr freizügig bekannt wenn es um die Kreditvergabe geht. Was liegt da näher als sich das gewünschte und benötigte Geld einfach aus dem Ausland zu holen? Beispielsweise aus Russland?

Das Angebot mag verlocken, doch die österreichische Finanzmarktaufsicht hält so gut wie überhaupt nichts von solchen Krediten. Der Grund ist einfach. Die russischen Kreditgeber besitzen keine Konzession in Österreich ein Kreditgeschäft betreiben zu dürfen. Welche Nachteile einem konkret entstehen können wird zwar nicht erklärt, aber die eindringliche Warnung sollte jedem genug an Information sein. Will man Schwierigkeiten aus dem Weg gehen, ist es wohl besser keinen Kredit aus Russland abzuschliessen.

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Um einen Staatsbankrott zu verhindern, hat sich der Internationale Währungsfond nun durchgerungen der Ukraine einen Kredit von 16,4 Milliarden Euro zu gewähren. Doch kann ein neuerlicher Kredit einen Staatsbankrott verhindern? Der IWF ist in dieser Sache positiv gestimmt, denn die Kreditvergabe wurde an eine Reihe von einschneidenden Sparmassnahmen geknüpft.

Also die Rechnung klingt sehr einfach: frisches Geld + Sparmassnahmen = Staatsbankrott verhindert. Kritische Beobachter sehen die Sache aber nicht so einfach wie der Währungsfond. Ihren negativen Kommentaren zu Folge wird die Ukraine einen Staatbankrott nicht verhindern können. In das selbe Horn stossen auch die Ratingagenturen. Die Ukraine habe die schlechtesten Voraussetzungen einen Kredit zu erhalten, heisst es dort.

Man wird sehen ob der Plan aufgeht und der Staatsbankrott durch den Kredit verhindert werden kann. Irgend eine Seite wird dann Unrecht haben. Entweder der IWF, oder die Nörgler, Kritiker, und die Ratingagenturen.

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Aus einer sorgfältig erstellten Umfrage der österreichischen Nationalbank in Zusammenarbeit mit Europäischen Zentralbank (EZB) kam zum Vorschein dass sich die Zinsspannen für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität in den letzten Monaten leicht vermindert haben.

Experten sind der Meinung diese Entwicklung hänge mit der erst kürzlich etwas entspannteren Lage der Kreditvergaben für Grossunternehmer zusammen. Für Grossunternehmer in Österreich ist es nämlich seit einiger Zeit wieder leichter geworden einen Kredit zu erhalten.

Gute Nachrichten gibt es auch für die Häuslbauer. Parallel dazu dürften sich nämlich auch die Richtlinien für die Wohnbaufinanzierung gelockert haben. Obwohl sich sonst für Privatkunden nichts ändert, deuten diese Ereignisse auf eine erste Entspannung des österreichischen Kreditmarktes hin.

Den Anfang machte dabei die Wiener Zeitung. Sie liess den niederländische Notenbankchef Nout Wellink und den Präsident der Europäischen Zentralbank Jean-Claude Trichet zu Wort kommen, und hat ihre Argumente für Basel III abgedruckt um sie einem breiteren Publikum zugänglich zu machen.

Basel III ist in der Lage die Banken stärker und krisenfester zu machen. Dies geschieht durch die einbehaltenden Gewinne und Kapitalaufnahmen. So entsteht genügend Eigenkapital dass als im Krisenfall als Risikopuffer eingesetzt werden kann, wird dabei erklärt.

Um den Basel III Kritikern den Wind aus den Segeln zu nehmen hat der Präsident der Europäischen Zentralbank ebenso versprochen vor der Einführung ausreichende Übergangsregelungen sicherzustellen, die den wirtschaftlichen Aufschwung in Österreich nicht gefährden soll. Ob er damit die Österreicher überzeugt hat bleibt abzuwarten. Basel III geniesst in der Alpenrepublik nämlich einen noch sehr schlechten Ruf. Man wird sehen ob jetzt auch andere österreichische Magazine und Zeitungen etwas positiver über Basel III berichten werden als sie dies bisher getan haben.

Das neue EU-weite Kreditgesetz ist bereits seit dem 10. Juni 2010 in Kraft und bietet einige neue interessante Änderungen. Die Rechte der Kreditnehmer sollten damit gestärkt werden. Das Rücktritts und Kündigungsrecht wurde erweitert. Rücktritt ist innerhalb von 14 Tagen möglich, die Kündigung innerhalb von einem Monat, und das ohne Angabe von Gründen. Doch auch die Bonität des Kreditnehmers soll vor der Kreditvergabe viel stärker und sorgfältiger unter die Lupe genommen werden als bisher.

Einerseits wird es damit für viele Leute noch schwerer einen Kredit bei einer Bank zu erhalten, andererseits soll der Kreditnehmer damit auch besser vor sich selbst und seinen Wünschen geschützt werden. Neben der verbesserten Bonität für einen Kredit kann sich der Kreditnehmer aber auch über die erhöhten Informationspflichten der Banken erfreuen. Der effektive Zinssatz (Zinssatz inkl. Kosten und Gebühren) und der Gesamtbetrag (Kreditsumme plus Kosten) muss vor dem Abschluss gründlich offengelegt werden.

Der typische Kredit von Oikokredit Austria ist ein Mikro oder Kleinstkredit der in ein Entwicklungsland vergeben wird. Das Unternehmen, dass gewissenhaft und umsichtig als Genossenschaft geführt wird, möchte auf diese Weise soziale Verantwortung leben und finanziell benachteiligte Regionen auf unserer Erde nachhaltig unterstützen. Das Konzept wurde 1990 entwickelt und erfreut sich immer grösserer Beliebtheit in Österreich. Ständig steigende Mitgliederzahlen belegen diese Aussage und finden in einem Kapital von derzeit 19 Millionen Euro ihre gründliche Bestätigung.

Ebenso ist der Erfolg des Unternehmens ein Beleg für das soziale Gewissen der Österreicher. Als institutionelle Anleger gelten beispielsweise die Erzdiözese Wien, die Diözese Gurk oder aber auch Organisationen wie die Katholische Frauenbewegung.

Nun hat Oikokredit Austria einen weiteren Coup gelandet. Man konnte nämlich die „Grameen Foundation“ des Friedensnobelpreisträgers Muhammad Yunus als Partner gewinnen. Nun vergibt man gemeinsam Kredite und Darlehen in die benachteiligten Regionen der Welt. Der Erfolg gibt ihnen recht. Der Bedarf ist zweifellos da. Die Finanzkrise hat auch die Länder der dritten Welt hart getroffen. Mikrokredite und Kleinstkredite von Oikokredit Austria geben Hoffnung und leisten einen wichtigen Beitrag zur Selbsthilfe.

2012 soll Basel III in Kraft treten. Nach Meinung der Expeten der falsche Zeitpunkt. Um 20 Prozent werden die Kreditvergaben in Österreich dann sinken, prognostizieren Experten. Das würde auch die Vernichtung von viele Arbeitsplätzen zur Folge haben, wird gewarnt.

Der österreichische Wirtschaftskammerpräsident Christoph Leitl ist der Meinung dass bevor in Europa über Basel III diskutiert wird, die USA einmal Basel II einführen sollten. Erst dann könne man weiterreden, so Leitl.

Eine Studie der der IHS (Institut für höhere Studien) gibt den Kritikern bedenkenlos recht. Ab 2012 würden durch Basel III für die österreichische Wirtschaft und dem Arbeitsplatzmarkt ganz harte Zeiten anbrechen.

Obwohl in diesem Jahr die Wirtschaft in Österreich um 1,2 % wachsen wird, erwarten kritische Experten im schlechtesten Fall einen Insolvenzanstieg von bis zu 5 % auf insgesamt über 7.000 Fälle.

Mit einem steigenden Insolvenzniveau befindet sich Österreich in Europa aber nicht alleine. Vor allem in den südlichen Ländern gehören Insolvenzen zum traurigen Alltag. Im heftig gebeutelten Griechenland werden die Insolvenzen sogar um 25 Prozent nach oben klettern.

Deutschland ist bei den Insolvenzen nicht gerade im vorderen Feld dabei. Hier wird ein Anstieg von lediglich einem Prozent prognostiziert.

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Ein Geschäftsführer einer österreichischen Lebensmittelhandelskette spaziert zu einer Bank um einen Kredit für Werbung zur Imageverbesserung seines Unternehmens aufzunehmen. In Zeiten der allgemeinen Kreditkrise ein gewagtes Unternehmen mit ungewissem Ausgang.

Um den Kredit auch gewähren zu können verlangt die Bank ein Sparbuch mit dem gleichen Wert der Kreditsumme als Sicherheit. Da fragt man sich natürlich wer denn einen Kredit aufnehmen möchte, wenn er die benötigte Summe auf einem Sparbuch liegen hat? Doch diese Geschichte dürfte sich so abgespielt haben. Zu lesen ist sie in der aktuellen Ausgabe einer österreichischen Wirtschaftszeitung.

Die FPÖ warnt vor einer neuen Vermögenssteuer der SPÖ/ÖVP-Koalition. In einer äusserst dramatisch formulierten Presseaussendung weist der freiheitliche Generalsekretär NAbg. Herbert Kickl darauf hin dass die SPÖ nur mit einer möglichst weiten Interpretation des Begriffs “Vermögen” ihre Einnahmen-Szenarien erreichen kann.

Am schwersten davon betroffen sollen die österreichischen Häuslbauer sein. Für sie dürften nach den Wahlen im Herbst ganz bittere Zeiten anbrechen, wenn es nach dem FPÖ Politiker geht. Beim Hausbau kommt fast keiner ohne Kredit jenseits der 100.000 Euro aus, erklärt der Politiker. Hier werde also schnell jemand zum “Vermögenden”, so Kickl.

Der FPÖ Politiker sieht das sogenannte “Paket der Grausamkeiten” bereits auf die Köpfe der Österreicher niedersausen. Die Masse der Bevölkerung vom Sparbüchlbesitzer bis hin zum Wohnungseigentümer und Häuslbauer müsse nämlich die SPÖ-Zeche zahlen, so der freiheitliche Generalsekretär.