Denn gewisse Länder der Europäischen Union konnten sich nämlich zum ersten Mal mit ihrem Zinsniveau an das der Deutschen herannähern. Die Folge war eine massive Belebung der Wirtschaft. Das wäre der ideale Zeitpunkt gewesen um die Schulden abzubauen. Doch es wurde das Gegenteil gemacht. Um Wirtschaft und Konsum weiter zu beleben wurden noch mehr Kredite aufgenommen und in Gehaltserhöhungen gesteckt. Die Politiker handelten nach dem Motto, die nächste Wahl kommt bestimmt, und eine Zeit lang ging die Sache ja auch gut.

Erst jetzt weiss man dass dies damals die falsche Entscheidung war. Man sieht das Resultat in den Finanzkrisen der Länder Griechenland, Irland und Portugal, die jetzt von den Mitgliedsländern gestützt werden müssen. Sie nun endlich zum Sparen zu zwingen ist wohl die einzig verbliebene Option um dem Euro und der Europäischen Union nicht noch mehr Schaden zuzufügen.

Ob sich die betroffenen Länder an die Sparvorgaben auch halten werden, wird die Zukunft zeigen. Die Hoffnung stirbt zuletzt.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

Vorher galten die Spanier als vorbildliche Schuldner. Die Kreditausfälle lagen bei fast 0 Prozent. Jetzt ist alles anders. Derzeit können bereits 5 bis 10 Prozent aller Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden.

Viele Unternehmen lagern ihre Verwaltung der offenen Rechnungen nun an spezialisierte Schuldeneintreiber aus. Da die vollständige Kreditrückzahlung in Spanien lange kein Thema war, fehlen nun die Rahmembedingungen dieser Zunft. Eigentlich kann jeder sein eigenes Schuldeneintreibungsunternehmen aufmachen. Er braucht dazu keinen Schulabschluss oder irgendeine Profession. Er kann auch vorbestraft sein. Auch die Weise wie die Schulden eingetrieben werden unterliegt derzeit noch keinem besonderen Reglement. Solange der Schuldner keine Anzeige macht, geniesst der Schuldeneintreiber einen sehr grossen Spielraum.

Sehr beliebt und effizient sind jedoch Drohanrufe während der Nacht oder in den frühen Morgenstunden. Auch das Auftauchen am Arbeitsplatz oder im Freundeskreis soll bei der Schuldenrückzahlung förderlich wirken. Seriöse Schuldeneintreiber gehen aber etwas feinfühliger vor. Sie spielen zwischen Drohen (was sind die rechtlichen Konsequenzen wenn ich die Schulden nicht zurückzahle?), Hoffen (wie werde ich endlich schuldenfrei?), und dem Anbieten von Kompromissen.

Doch meist ist es der Fall dass der Schuldner seinen Kredit ja zurückzahle möchte, aber einfach nicht kann. Auch hier hat der Schuldeneintreiber einen Plan wie er seine Klientel einteilt. Hat der Schuldner bereits seit einem Jahr kein Geld mehr zurückgezahlt, liegt die Wahrscheinlichkeit der vollständigen Kreditrückzahlung bei etwa 20 Prozent. Bei 80 Prozent liegt die Wahrscheinlichkeit wenn vor einem Monat das letzte Mal etwas bezahlt wurde.

Seriöse Schuldeneintreiber lassen die Finger von den sogenannten “hoffnungslosen Fällen”. Die werden den Kredit auf keinen Fall mehr zurückzahlen können, und kosten dem Schuldeneintreiber daher nur Zeit und Geld. Da aber in Spanien immer mehr Leute in diesen Markt drängen, verschiebt sich dadurch natürlich auch die Ansicht welcher Schuldner zum hoffnungslosen Fall gerechnet wird.

Momentan haben 40 Prozent aller spanischen Unternehmen die Verwaltung ihrer offenen Rechnungen einem externen Schuldeneintreiber anvertraut. Aus einer aktuellen Umfrage geht hervor dass weitere 33 Prozent der Unternehmer überlegen das zu tun. Das nährt natürlich die Hoffnungen in diesem Markt das grosse Geld zu verdienen. Doch die Realität sieht anders aus. Da ein guter Teil der Schuldner wirklich nicht in der Lage ist seine Schulden begleichen zu können, geht der Schuldeneintreiber auch leer aus. Denn er kassiert nur wenn er erfolgreich agiert.

Bild: © Birgit Reitz-hofmann | Dreamstime.com

Kreditschuldner werden in den Vereinigten Staaten von Amerika vom System massiv bevorzugt. Erst kürzlich berichtete eine deutsche Tageszeitung wieder einmal ausführlich darüber.

Hauskäufer die keinen Sinn mehr darin sehen ihren Kredit zurückzuzahlen und denen die erworbene Immobilie ohnehin schon egal geworden ist, ziehen einfach aus dem Haus und stoppen die Kreditrückzahlung von einem Tag auf den anderen. In 5 Jahren gelten diese Leute dann wieder als kreditwürdig. So steht es geschrieben.

Solche Fälle gab es im letzten Jahr um die 1,5 Millionen Mal. In den vergangenen Jahren stieg so die Anzahl der säumigen Kreditnehmer auf 420 Prozent. 8 Billionen Dollar kostete dieses Verhalten den Banken, die sich darüber natürlich alles andere als begeistert zeigen. Sie haben so gut wie keine Möglichkeit sich die restliche Kreditsumme vom Schuldner irgendwie zurückholen zu können. Lohnpfändung? Kann man in den USA vergessen.

Derzeit machen Gerüchte die Runde Griechenland würde mit einer Umschuldung seiner Kredite beglückt werden. Obwohl die griechische Regierung und die EU bereits dementiert hatten, scheint sich das Gerede hartnäckig zu halten. Für die griechischen Staatsanleihen ist das schlecht, weil Investoren das Vertrauen verlieren, und die Zinsen für die Staatsanleihen deshalb sofort in die Höhe geschossen sind.

Fakt ist jedoch dass die EU die Laufzeit für die an Griechenland gerichteten Hilfskredite verlängert hat. Das nährt natürlich auch wieder die Zweifler die sich nicht vorstellen können dass Griechenland seine Schulden zurückzahlen kann.

Was die mögliche Umschuldung betrifft, hat die deutsche Regierung bereits festgehalten dass sowas auf Kosten der anderen Euroländer überhaupt nicht in Frage käme. Im März soll es einen EU-Gipfel geben der über diese Fragen beraten soll. Vielleicht erfährt man dann mehr was es mit den Gerüchten zur Umschuldung Griechenlands wirklich auf sich hat.

In Österreich ist im letzten Jahr eine Trendumkehr zu beobachten gewesen. Es wurden mehr Schulden gemacht als gespart. Das Sparaufkommen des verfügbaren Einkommen sank von 11,1 Prozent auf 8,8 Prozent. Das war das Resultat einer Studie der Österreichischen Nationalbank.

Dagegen stieg der Schuldenstand ungehemmt auf 157 Milliarden Euro an. 101 Milliarden Euro flossen davon in den Wohnbau. Nachdem der Zinssatz bei den Sparbüchern an der 1-Prozent-Grenze angekommen ist, dürfte sich die Motivation der Österreicher für das Ansparen in Grenzen halten. Sparen fällt eben immer leichter wenn dabei eine bessere Rendite herausschaut. Ausserdem ist der Wohnbau ohnehin eine sinnvolle Wertanlage für sich selbst und seiner Nachkommen.

Photographer: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com

Um sich Aktien kaufen zu können hat sich ein Kärntner über beide Ohren verschuldet. Ein Vermögensberater hat ihm eine bestimmte Geld anlage so schmackhaft gemacht, dass er nicht nur sein erspartes Geld dort angelegt hat, sondern sich auch dafür entschied einen Fremdwährungskredit in Schweizer Franken mit seinem bereits schon einmal abbezahlten Haus als Sicherheit, aufzunehmen. So viel Rendite wurde ihm dabei versprochen.

Nach einigen Jahren waren die Aktien dann nur noch das Papier Wert auf das sie geschrieben waren. 170.000 Euro Schulden blieben aber. Zusätzlich war auch sein erspartes Geld von über 40.000 Euro weg. So sicher war er mit diesen Aktien und Wertpapieren das grosse Geld zu machen. Wenn er die Zinsen nicht zurückzahlen kann, verliert er auch noch sein Haus. Aus dieser Geschichte kann man gut daraus lernen dass es mit Sicherheit keine gute Idee ist einen Kredit aufzunehmen um Aktien zu kaufen.

Immer öfter können Privathaushalte in Österreich ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen. 270.000 waren es bisher. Im letzten Jahr gab es eine Steigerung von 7,1 Prozent. In diesem Jahr erwartet man eine 3 bis 5 prozentige Erhöhung jener Haushalte, die ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können.

Als Gründe gelten Arbeitslosigkeit und Scheidung. Doch auch die schwierige Situation der Gemeinden spielt immer öfter eine tragende Rolle in den privaten Pleiten. Transferleistungen werden gekürzt oder gestoppt. Die Steuerlast steigt, und Abgaben werden erhöht. Das kann man sich auch in diesem Jahr erwarten, daher ist anzunehmen dass sich die Situation nicht verbessern wird, sondern eher verschlechtern.

Eine Zwangsversteigerung wegen Kreditschulden steht einer islamischen Schule in Wien-Floridsdorf bevor. Man ist nicht mehr in der Lage die ausstehenden Schulden von 760.000 Euro begleichen zu können, kann man den Medien entnehmen.

Den Nachbarn dürfte das nicht ungelegen kommen. Sie hatten immer schon ein Problem mit der religiösen Einrichtung. Unproblemtisch war die Existenz der islamischen ohnehin noch nie. Abgesehen von den Nachbarn war auch die Baupolizei nicht sehr glücklich über die Zustände. Die Behörden kritisierten auch die eingesetzten Lehrkräfte. Sie konnten alle kein Deutsch und legten illegale Studienberechtigungsdokumente vor.

Auch die Politik hat sich eingemischt und entdeckte die Schule als Diskussionsthema. Die Betreiber liessen sich davon nicht einschüchtern und machten immer tapfer weiter. Eine Zwangsversteigerung wegen Kreditschulden würde aber ihren Plänen nun endgültig einen Strich durch die Rechnung machen. Man wird sehen ob sie auch dieses Problem meistern werden.

Wer in Österreich einen Privatkonkurs anstreben möchte, muss in der Lage sein über einen längeren Zeitraum hinweg regelmässig Zahlungen leisten zu können. Wer dazu nicht in der Lage ist, ist schlichtweg pleite und sollte sich auch keine Hoffnungen auf einen Privatkonkurs machen.

9.076 Österreicher konnten im letzten Jahr einen Privatkonkurs in Anspruch nehmen. Das sind um sieben Prozent mehr als im Jahr 2008. Die häufigsten Gründe für einen Privatkonkurs sind Scheidungen mit der Verpflichtung Alimente zu leisten, Arbeitsplatzverlust, und die falsche Finanzierung im Eigenheimbau.

Alle anderen Gründe kann man im leichtsinnigen Umgang mit Geld zusammenfassen. Es sind viele junge Leute die dem Konsumzwang ausgesetzt sind, und in der Regel das kaufen was sie möchten, statt das was sie sich leisten können. Werbebotschaften haben oft verheerende Wirkung. Diese Ursachen kann man oft nur mit Aufklärung und Prävention eindämmen. Am besten so früh wie möglich.

Doch die raffinierten Botschaften der Werbeindustrie erweisen sich oft als Bumerang für die Unternehmen. Vor allem kleine und mittlere Unternehmen im Handel als auch im Dienstleistungsbereich geben als Grund für ihre Firmenpleite Zahlungsausfälle an. So schliesst sich der Kreis. Für eine Konsumgesellschaft ist es aber schwer sich aus diesem Teufelskreis befreien zu können. Es müsste ein komplett anderes Denken, beziehungsweise ein gesellschaftlicher Umbruch einsetzen.

Photographer: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com

Gibt es strafrechtliche Konsequenzen für die Kreditgeber eines millionenschweren Kredites? Die Frage stellt man sich derzeit in Kärnten. Die Bonität soll bei der Kreditvergabe nicht die Rolle gespielt haben die es sollte. Das Unternehmen stand nämlich kurz vor dem Konkurs. Viel mehr hätten politische Aspekte eine Rolle gespielt. Das Unternehmen stand nämlich der SPÖ sehr nahe, und der Verantwortliche der betroffenen Bank wäre angeblich der SPÖ gegenüber nicht abgeneigt gewesen. Es ist klar dass hier bei solchen dubiosen Zusammenhängen bereits von einem Politskandal gemunkelt wird.

Ein Lokalpolitiker des Kärntner BZÖ haut auch gleich ordentlich auf den Tisch und fordert strafrechtliche Konsequenzen für jene Personen der Hypo Alpe Adria Bank die dem Kredit damals zugestimmt haben. Insgesamt beläuft sich der Schaden nämlich auf 9 Millionen Euro. 8 Millionen Euro wurde in Form eines Darlehens vorher schon einmal vergeben.

Die Skandale um die Hypo Alpe Adria nehmen somit immer noch kein Ende. Ständig tauchen neue Details auf und die Ermittlungen dürften noch lange nicht abgeschlossen sein.

Photographer: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com

Der österreichische Finanzminister brüstet sich mit einer Ausgabe Obergrennze bei neuen Krediten, um die Schulden der Alpenrepublik wirksam bekämpfen zu können. Doch der Industriellenvereinigung und dem Institut für Höhere Studien geht dieser Ansatz nicht weit genug. Sie fordern eine Schuldenbremse nach dem Vorbild Deutschlands.

In Deutschland darf der Bund ab 2016 nicht mehr als 0,35 Prozent Schulden machen, und ab 2020 dürfen die Länder überhaupt keine neuen Kredite mehr aufnehmen. Doch der Finanzminister winkt gelangweilt ab. Solche Richtlinien würde man in Österreich nicht benötigen. Die vom ihm in das Leben gerufene Ausgabe Obergrenze würde die Schulden Österreich in einem genügendem Maße reduzieren. Der grosse Nachbar diene ihm da nicht als Vorbild, so der Finanzminister.

Wenn Unternehmen nicht mehr ihre Kredite zurückzahlen können, dann schaut es wohl nicht mehr sehr gut aus mit der wirtschaftlichen Situation des Betriebes. Die Bank oder das Kreditinstitut kann dann entweder zusehen wie das betroffene Unternehmen den Bach runter geht, oder aktiv werden und versuchen sich daran zu beteiligen um es vor dem drohenden Untergang zu retten.

Das Motiv an der Beteiligung liegt dann in der wirtschaftlichen Rettung.

Das unterscheidet sich wesentlich von dem Motiv wenn es um ein Unternehmen geht welches in der Finanzbranche tätig ist. Dabei kann es sich beispielsweise selbst um ein Kreditinstitut handeln, oder auch um eine Vermögensverwaltung. Hier spielt dann weniger die wirtschaftliche Rettung eine Rolle, sondern das Motiv in dem Unternehmen an Einfluss zu gewinnen, oder es später sogar völlig zu übernehmen.