Das neue EU-weite Kreditgesetz ist bereits seit dem 10. Juni 2010 in Kraft und bietet einige neue interessante Änderungen. Die Rechte der Kreditnehmer sollten damit gestärkt werden. Das Rücktritts und Kündigungsrecht wurde erweitert. Rücktritt ist innerhalb von 14 Tagen möglich, die Kündigung innerhalb von einem Monat, und das ohne Angabe von Gründen. Doch auch die Bonität des Kreditnehmers soll vor der Kreditvergabe viel stärker und sorgfältiger unter die Lupe genommen werden als bisher.

Einerseits wird es damit für viele Leute noch schwerer einen Kredit bei einer Bank zu erhalten, andererseits soll der Kreditnehmer damit auch besser vor sich selbst und seinen Wünschen geschützt werden. Neben der verbesserten Bonität für einen Kredit kann sich der Kreditnehmer aber auch über die erhöhten Informationspflichten der Banken erfreuen. Der effektive Zinssatz (Zinssatz inkl. Kosten und Gebühren) und der Gesamtbetrag (Kreditsumme plus Kosten) muss vor dem Abschluss gründlich offengelegt werden.

Manchmal kommt es vor dass ein bereits zugesagter Kredit vom Kunden nicht sofort in Anspruch genommen wird. Oft kann dieser Zustand länger als ein Jahr andauern, und da Banken und Kreditinstitute diese bereits zugesagten Kredite nicht einfach wieder so kündigen können, müssen sie daher auf solche Situationen gut vorbereitet sein und düfen über diese bereits zugesagten aber noch nicht in Anspruch genommenen Kredite nie die Übersicht verlieren.

Um die Übersicht zu behalten kann sich das Kreditinstitut an die Inanspruchnachmequote halten. Die Inanspruchnahmequote lässt abschätzen wieviele der Kredite vom Kunden in Anspruch genommen werden und wieviele nicht. Im Kurzfristbereich liefert diese Inanspruchnahmequote sogar sehr exakte Ergebnisse.

Würde die Bank in diesem Bereich keine sorgfältige Übersicht walten lassen, so könnte sie bald in finanzielle Turbulenzen geraten. Und zwar dann, wenn viele zugesagte aber noch nicht in Anspruch genommenen Kredite nun plötzlich doch alle in Anspruch genommen werden sollen.

In Deutschland gab es zwei einschneidende Massnahmen vom Staat, die den modernen Kredit von heute massgeblich geebnet haben. Vor 1889 gab es so gut wie keine staatlichen Regulierungen beim Kreditgeschäft in Deutschland. Erst mit dem Hypothekenbankgesetz von 1899 wurde versucht in einigen Teilbereichen etwas Einfluss zu gewinnen. Diese Massnahmen waren damals aber noch von ganz zarter Natur.

Etwas rustikaler ging es da schon 1934 von statten. Der verlorene erste Weltkrieg und die daraus folgende Inflation mit einer verheerenden Bankenkrise Anfang der 30′er Jahre, machten etwas tiefgreifendere Reformen nötig. Es war die Bankenaufsichtsregelung die hier etwas mehr Ordnung in das Geschehen bringen sollte. Dieser staatliche Eingriff gilt als die erste Massnahme zum modernen Kredit von heute.

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