Einkäufe mit Kreditkarte, die später in Raten abbezahlt werden, sind für den Konsumenten oft günstiger als dafür seinen Dispokredit in Anspruch zu nehmen.

Die Zinsbelastung fällt im Normalfall bei der Kreditkarte nicht so hoch aus wie beim Dispokredit. Ausserdem werden die Einkäufe auf Kreditkarte regelmässig monatlich abbezahlt bis der gesamte Schuldenstand abgetragen ist. Beim Dispokredit benötigt man schon eine hohe Selbstdisziplin um den Schuldenberg aus eigener Kraft abzutragen. Nicht nur deswegen ist die grosse Beliebtheit der Kreditkarte zu erklären. Im Internet sind die Einkäufe auch schnell, sicher und unkompliziert abzuwickeln. Gegen Missbrauch ist man als Besitzer sehr gut geschützt. Fast jeder Mensch der gerne im Internet einkauft, dürfte bereits in Besitz einer Kreditkarte sein. Zumindest würde er sich sein Leben damit leichter machen.

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Zwischenkredite werden in Anspruch genommen wenn zugesagte aber noch nicht auszahlungsreife Hypothekendarlehen, oder angesparte aber noch nicht auszahlungsreife Bausparverträge schon dringend benötigt werden. Die Höhe richtet sich daher nach Hypothek oder der Bausparsumme des Bausparvertrages.

Ein variabler Zinssatz und eine ordentliche Bearbeitungsgebühr sind ganz typisch für so einen Zwischenkredit. Als Sicherheit verlangt das Kreditinstitut gerne die Abtretung des Anspruches an die Hypothekenbank auf Darlehensauszahlung, das Grundpfandrecht, oder die Rechte und Ansprüche aus einem Bausparvertrag.

Auch die Bonität wird vor einer möglichen Zwischenkreditzusage einer genauen Prüfung unterzogen. Zuerst die Bonität des Kreditnehmers. Und dann auch noch die Bonität aller am Bau beteiligten Unternehmen. Eine solide Durchfinanzierung der Kostenvoranschläge wird daher vom Kreditinstitut vorausgesetzt. Das verspricht eine gewisse Garantie damit der Zwischenkredit auch abgelöst werden kann.

Festsatzkredit und Terminkredit sind zwar zwei verschiedene Bezeichnungen. Sie haben aber die gleiche Bedeutung, und stehen für einen kurzfristigen Kredit mit einem festen Zinssatz. Was also sind nun die Vorteile und die Nachteile dieser Kreditart?

Ein Vorteil besteht mit Sicherheit in der verlässlichen Kalkulationsgrundlage. Der feste Zinssatz macht es möglich. Daher ist der Festsatzkredit bestens dafür geeignet als zusätzliche Finanzierung verwendet zu werden. Der Kreditgeber kann sich auf die Kalkulation verlassen, und gut voraussehen ob er sich die Finanzierung leisten kann.

Doch wo Vorteile sind, da sind auch Nachteile. Es ist die fehlende Flexibilität welche den Festsatz oder Terminkredit für viele Menschen unattraktiv macht. Er kann nur schwer vorzeitig getilgt werden, und die Zinsen gelten als nicht sehr günstig. Daher muss man die Schlussfolgerung treffen dass man bei gewünschter Flexibilität eher den Kontokorrentkredit in Betracht ziehen sollte als den Festsatzkredit oder Terminkredit. Begehrt man hingegen eine verlässliche Kalkulationsgrundlage für seinen kurzfristigen Kredit, dürfte die Entscheidung nicht allzu schwer fallen.

Das entscheidene Merkmal zwischen mittelfristigen und langfristigen Krediten ist die Dauer der Laufzeit. Ab 5 Jahren Laufzeit spricht man von langfristigen Krediten. Weist der Kredit eine Laufzeit auf die länger als ein Jahr ist und unter 5 Jahren liegt, wird in der Regel von einem mittelfristigen Kredit gesprochen.

Die Unterschiede bei der Kreditvergabe halten sich in Grenzen. Bonität ist da das einzige was zählt. Nur bei den Sicherheiten sind leichte Unterschiede auszumachen. Bei langfristigen Krediten müssen die Sicherheiten auch langfristig ihren Wert halten. Ebenso muss sichergestellt werden dass der Kredit auf die lange Dauer auch zurückgezahlt werden kann.

Bei mittelfristigen Krediten muss darauf geachtet werden dass der Kredit rasch wieder getilgt werden kann. Bei grossen Projekten geht das beispielsweise wenn nur ein kleiner Teil der Gesamtsumme fremdfinanziert wird.

Handlungen die als Überziehungskredite bezeichnet werden, können sehr negative Eigenschaften haben. Beispielsweise wenn der Kredit vom Kreditnehmer eigenmächtig und ohne Rücksprache mit der Bank überzogen wird. In vielen Fällen wird auf diese Weise unfreiwillig eine Insolvenz angekündigt. Die Bank wird daher gezwungen sehr rasch zu handeln, und umgehend eine Risikoerhöhung in Betracht zu ziehen.

Doch Überziehungskredit ist nicht gleich Überziehungskredit. Hat der Kreditnehmer eine sehr gute Bonität, wird der Kreditgeber wohl nichts gegen ein zusätzliches Kreditgeschäft haben.

Es gibt aber auch Überziehungskredite die von der Bank vorher genehmigt werden. Diese tragen zwar die gleiche Bezeichnung, haben aber sonst mit den eigenmächtig überzogenen Krediten nichts zu tun. Diese Kredite werden in der Regel zusätzlich zu einem anderen Kredit aufgenommen und haben eine sehr kurze Laufzeit. Auch die Rückzahlungsbedinungen sind sehr streng. Nur wenn die Rückzahlung sicher und plausibel erscheint wird für die Kreditvergabe grünes Licht gegeben.

Überziehungskredite werden kontokorrent verbucht, und haben eine grosse Ähnlichkeit zu den Zusatz und Überbrückungskrediten.

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Der Zusatz und Überbrückungskredit fällt in die Gruppe der Kontokorrentkredite und wird auch in dieser Art verbucht. Der Kredit muss unbedingt zweckgebunden verwendet werden, und wird meist einmalig und unregelmässig verbucht. Ganz im Gegensatz zum Saisonkredit, der dem Zusatz und Überbrückungskredit zwar ähnlich ist, jedoch aber eher regelmässig auftritt.

Dafür ist die termingerechte Rückzahlung nicht so streng wie beim Saisonkredit. Trotzdem sollte darauf geachtet werden dass der temporäre Charakter des Zusatz und Überbrückungskredites gewahrt bleibt. In der Regel kann der Zusatz und Überbrückungskredit nur dann abgeschlossen werden, wenn Aussicht auf eine rasche Rückzahlung besteht. In der Praxis ist das zwar nicht so einfach wie es in der Theorie klingt, daher ist es auch nicht so leicht als Kreditnehmer einen dieser Zusatz und Überbrückungskredite zu erhalten.

Saisonkredite fallen in die Kategorie der Kontokorrentkredite und sind dem Zusatz und Überbrückungskredit sehr ähnlich. Der einzige Unterschied besteht darin dass Saisonkredite immer regelmässig in Anspruch genommen werden, was man von Zusatz und Überbrückungskrediten im Normalfall ja nicht behaupten kann.

Das Einsatzgebiet von Saisonkrediten ist in der Landwirtschaft zu finden. Natürlich auch in Österreich im Tourismus. Ein klassisches Beispiel ist da der Wintertourismus. Doch auch vor Weihnachten und Ostern brauchen einige Unternehmen Saisonkredite. Süssenwarenhersteller beispielsweise. Kein Wunder bei den Mengen an Süsswarenangeboten vor Weihnachten und Ostern.

Der Saisonkredit wird vor einer Saison aufgenommen und durch die höheren Einnahmen während der Saison nach der Saison zurückgezahlt. Ist dies nicht möglich, dürfte etwas total schief gelaufen sein. Da Banken und Kreditinstitute bei der termingerechten Rückzahlung sehr heikel sind, kann sich der Kreditnehmer in diesem Falle sehr warm anziehen.

Kredite können in verschiedenen Gruppen eingeteilt werden. Die grundsätzliche Unterscheidung unterteilt ob der Kredit standardisiert ist oder nicht. Bei standardisierten Krediten werden vom Kreditinstitut Kreditbeträge (minimal und maximal), Laufzeiten, Arten der Besicherung als auch die Kreditbearbeitung einheitlich festgelegt.

Eine andere Unterscheidung von Krediten findet sich im Ausnutzungsgrad wieder. Wurde ein Kredit bisher nur genehmigt? Bereits in Anspruch genommen, oder nur teilweise in Anspruch genommen?

Bei der Dauer von Krediten unterscheidet man in kurz, mittel und langfristigen Krediten. Mittel und langfristige Kredite sind meist von festen Terminen und vereinbarten Beträgen geprägt. Bei kurzfristigen Krediten ist eher das Gegenteil der Fall. Die Rückzahlung erfolgt flexibel. Ein gutes Beispiel für einen typischen kurzfristigen Kredit ist der Kontokorrentkredit.