Der Kreditantrag wurde bereits eingereicht, doch dann kommt man drauf dass man den Kredit ohnehin nicht mehr benötigt. Den Kreditantrag dann zurückzuziehen wäre dann das Gebot der Stunde.

Das hat auch der US-amerikanische Autokonzern General Motors gemacht. Nachdem man im Jahr 2009 fast zusammengebrochen ist, schreibt man mittlerweile wieder Milliardengewinne. Man kann also die Kosten für neue Investitionen selber stemmen und braucht keinen Kredit mehr. Der eingereichte Kreditantrag umfasst eine Summe von 14 Milliarden US-Dollar. Wie man sieht dürfte es dem Unternehmen wieder prächtig gehen. Zu der Möglichkeit den Kreditantrag zurückzuziehen, kann man General Motors daher nur gratulieren.

Mit den ergänzenden Eigenkapitalregeln für Finanzinstitute, auch bekannt unter Basel III, soll es Spekulanten unmöglich oder zumindest so unattraktiv wie möglich gemacht werden ihren Spekulationen in Form von Kreditaufnahmen zu frönen.

Spekulationskredite gelten als die unnötigen Kredite. Auf sie kann die Welt leicht verzichten. Ausserdem werden Banken ohne die spekulativ aufgenommenen Kredite krisenfester. Die Banken müssen umsichtiger agieren, und bei der Kreditvergabe drastischere Prüfungen in die Wege leiten. Obwohl Basel III schon viel Kritik einstecken musste, sieht auch der Gouverneur der österreichischen Nationalbank Ewald Nowotny das neue Regelwerk durchaus positiv. Schärfere Auflagen für die Banken findet er angemessen und angebracht. Immerhin weiss man ja inzwischen wohin eine entfesselte Finanzwirtschaft die Welt führen kann.

Kreditgeber stellen an ihre Kreditnehmer besondere Bedingungen. Schliesslich bedeutet Kredit auch Vertrauen. Der Kreditgeber möchte ja sein Geld wiedersehen und darüberhinaus auch noch ein gutes Geschäft gemacht haben.

Viele Menschen reagieren mit Unverständnis und Wut wenn ihre Kreditanfrage zurückgewiesen und abgelehnt wird. Um erfolgreich einen Kredit zu erhalten muss man einige wichtige Dinge beachten, die für den Kreditgeber eine grosse Rolle spielen.

Im Idealfall hat man ein hohes Gehalt, einen sicheren Arbeitsplatz als Angestellter, und genügend Sicherheiten. Bei dieser Konstellation dürfte jede Bank die wenigsten Skrupel haben einem Kreditantrag grünes Licht zu geben.

Schwierig wird es nur wenn eine oder mehrere dieser Voraussetzungen fehlen. Da hilft dann nur noch ein sicheres Auftreten und ein wenig Glück. Eine junge Dame hat es so gemacht dass sie einfach ihre Hausbank gewechselt hat, und so ihren gewünschten Kredit zugesprochen bekam. Das Vertrauen der Bank war da, trotz des geringen Einkommens der jungen Dame, und den Ausschlag gab die Tatsache dass man so einen neuen Stammkunden in der Filiale begrüssen durfte.

Auch diese Möglichkeit sollte man bei der Kreditsuche in betracht ziehen. Nützt all dies nichts, kann man es immer noch auf den privaten Kreditvermittlungsplattformen versuchen. Zumindest wenn man in Deutschland wohnhaft ist. In Österreich ist diese Art von Kreditvergabe streng verboten. Die Finanzmarktaufsicht hat diesem Modell einen eisernen Riegel vorgeschoben.

Eine Kreditwürdigkeitsprüfung und eine Bonitätsanalyse sind bei der Vergabe von langfristigen Krediten keine aussergewöhnlichen Instrumente. Sie sollen ermitteln ob eine korrekte Tilgung des Kredites möglich erscheint oder eher nicht.

Die Kreditwürdigkeit hängt immer stark mit der Bonität zusammen. Bei langfristigen Krediten muss daher versucht werden in die Zukunft zu blicken und zu prophezeien ob eine entsprechende Bonität bis zum Ende der Laufzeit gegeben ist oder nicht. Dies ist nicht so einfach und kann sich bei Unternehmen sehr kompliziert gestalten.

Dabei berücksichtigt man auch die zusätzlichen Investitionskosten während der Laufzeit. Schliesslich benötigen viele Firmen moderne und konkurrenzfähige Maschinen um am Markt bestehen zu können. Zu diesem Zwecke gibt es sogenannte Invesitionsrechnungen, die den Kreditinstuten und Kreditnehmern helfen sollen die Wirtschaftlichkeit von Investitionen genauer unter die Lupe zu nehmen. Dabei schaut man sich alle laufenden Konsten an, welche bei einer Investition anfallen werden. Dazu gehören auch Zinsen, Tilgungs und Abschreibungsbeträge. Das Ergebnis dieser Rechnung soll zur Entscheidungshilfe beitragen ob die Investition tatsächlich getätigt werden soll, und ob sie die Rückzahlung des Kredites gefährden könnte.

Um einen erfolgreichen Kreditantrag gewährleisten zu können spielt die Bonität des Kreditnehmers die wohl wichtigste Rolle. Sicherheiten sind zwar schön wenn man sie hat, spielen aber jetzt nicht unbedingt den entscheidenden Faktor in der Kreditvergabe. Man kann durchaus behaupten dass einem Sicherheiten alleine nie einen Kredit garantieren würden.

Sicherheiten sind nur dann wichtig wenn höhere und längerfristige Kredite angestrebt werden. Trotzdem unterscheiden die Kreditinstitute zwischen zwei verschiedenen Typen von Sicherheiten. Da wären einmal kurfristig liquidisierende Sicherheiten und lang oder mittelfristig liquidisierende Sicherheiten. Unter kurfristig liquidisierende Sicherheiten versteht man beispielsweise die Handelswaren von Unternehmen. Als langfristig liquidisierende Sicherheiten gelten Maschinen oder die Grundschuldeintragung.

Die zwei wichtigsten Faktoren beim Kreditantrag sind aber immer die Bonität des Kreditnehmers und die finanziellen Möglichkeiten des Kreditgebers. Selbst bei den besten Sicherheiten die man sich vorstellen kann, hat der Kreditnehmer schlechte Karten, wenn sich das Kreditinstitut den Kredit einfach nicht leisten kann oder will.

Der Verwendungszweck spielt bei Banken und Kreditinstituten eine wichtige Rolle ob ein Kredit gewährt wird oder nicht. Natürlich spielt die Bonität auch eine gewichtige Rolle, und entscheidet wesentlich über die Kreditzusage, doch auch der Verwendungszweck ist ein nicht zu unterschätzender Faktor im Kreditgeschäft.

Wird durch den Kredit ein bleibender Wert geschaffen, oder besteht die Gefahr dass die Finanzspritze wirkungslos verpufft? Die falsche Antwort auf diese Frage kann die Kreditentscheidung stark beeinflussen, auch auf Grund dessen weil durch den bleibenden Wert eine weitere Sicherheit geschaffen wird, auf die der Kreditgeber im Notfall zugreifen kann.

Auch im Unternehmensbereich gibt es die verschiedensten Verwendungszwecke. Es kann in neue Gebäude oder Maschinen investiert werden, oder bei wirtschaftlich schwierigen Zeiten einfach nur in den Geschäftsbetrieb. Das beinhaltet natürlich ein gewisses Risiko für den Kreditgeber, wenn sich der Geschäftsbetrieb trotz der finanziellen Hilfe nicht wesentlich verbessert.