Einige Landwirte in Deutschland, die mit dem Rücken zur Wand stehen, sollen mit einem zinslosen Kredit gerettet werden. So stellt sich das ein Politiker vor, der seinen vollen Einsatz diesem Thema widmen möchte. Schon im vergangenen Jahr konnte eine zinslose Kreditvergabe viele Bauern vor dem Ruin retten. Das möchte man in diesem Jahr wiederholen.

Ein weiterer Grund für den zinslosen Kredit im letzten Jahr war die verspätete Auszahlung der Agrargelder. Das brachte viele Landwirte in arge Bedrängnis, und der Staat musste handeln. Da sich die Aktion aber so bewährt hat, plant man das gleiche auch in diesem Jahr. Unabhängig davon wie schnell die Agrargelder ausbezahlt werden.

700.000 Euro wurden im letzten Jahr bereitsgestellt. Heuer wären es mehr. Zumindest steht die Summe von 5 Millionen Euro im Raum die als zinslose Kredite den Bauern gewährt werden soll. Der Zeitpunkt steht aber noch nicht fest. Derzeit wird noch über die Einzelheiten diskutiert.

Viel wurde in den letzten Monaten über die sogenannte “Kreditklemme” berichtet. Kreditwürdige Unternehmen und Selbstständige würden keine Investitionen mehr tätigen können, da ihnen dringend benötigte Kredite nicht gewährt würden. Ein Leiter einer Consulting Firma widerspricht diesem Vorurteil aber.

Momentan wäre es für kleine und mittlere Unternehmen kein Problem einen Kredit zu erhalten, wenn diese auch kreditwürdig sind, wird behauptet. Wichtig ist nur bei der Kreditanfrage alles richtig zu machen.

Wie sieht nun die korrekte Kreditanfrage aus? Zu Beginn sollte zwischen dem Selbstständigen und der Bank Vertrauen aufgebaut werden. Vertrauen stellt man im günstigsten Fall dadurch her dass alle Informationen über das Unternehmen sofort zur Verfügung gestellt werden, bevor die Bank extra danach fragen muss. Auch das Konzept muss passen und sollte klar nachvollziehbar sein. Mögliche Abweichungen wären im Idealfall der Bank mitzuteilen. Wenn dann auch noch Unklarheiten umgehend bereinigt werden können, dann dürfte es bei entsprechender Bonität keine Probleme mit einer Kreditzusage geben.

Um die niederösterreichischen Unternehmen wieder auf Vordermann zu bringen, hat sich die Landesregierung ein besonders intelligentes Förderungssystem ausgedacht. Speziell auf Kleinunternehmer haben es die Landespolitiker abgesehen. Eine effiziente und umfassende Unterstützung soll ihnen sicher sein.

Das neue System nennt sich “Eigenkapitalsicherungsmodell für Kleinunternehmer”. Ein klingender Titel für eine schöne Idee zur Förderung von den selbstständig Tätigen in Niederösterreich. Die Landesregierung erwartet sich für die Unternehmer dadurch bessere Wettbewerbschancen.

Doch um in den süssen Genuss der finanziellen Unterstützung zu kommen, muss man bestimmte Bedinungen erfüllen. 2 Jahre sollte die Firma bereits existieren und am Markt aktiv sein. Auch die Planrechnung spielt eine wichtige Rolle. Die wirtschaftliche Prognose für das Unternehmen sollte zumindest nicht sonderlich übel aussehen.

Konkret kommen 25 Prozent der Unterstützung direkt von der Landesregierung als stille Beteiligung. Der Rest muss als Kredit bei der Hausbank aufgenommen werden. 50 Prozent dieser 75 Prozent übernimmt die niederösterreichische Landesregierung aber als Haftung. So dürfte man auch die Hausbank überzeugen sich bei der Kreditvergabe der dringend benötigten Mittel nicht querzustellen.

Manche Kreditanbieter werben derzeit mit Krediten für Bauern und Landwirte. Warum dieser Aufwand? Es wird damit argumentiert dass eine Kreditaufnahme für diese Gruppe derzeit besonders günstig erscheint.

Ein Grund sind die niedrigen Kreditzinsen. Noch immer befinden sich diese auf einem Rekordtief. Kritische Stimmen geben aber zu bedenken dass ein Kredit für die Bauern auch immer ein grosses Risiko darstellt. Auch wenn die Verlockung derzeit günstig erscheint.

Das Investitonsrisiko steigt nämlich wenn ein Kredit aufgenommen wird. Besonders stark wirkt sich das in der Landwirtschaft aus. Die Wachstumsschritte werden allgemein immer grösser und Erlöse sind daher grossen Schwankungen ausgesetzt.

Es wird den Bauern deshalb empfohlen auf flexible Tilgungsvorgaben zu achten. Von einer starren Tilgung wird eher abgeraten. Zu beachten wäre da nur dass eine flexible Tilgung nicht mit flexiblen Kreditzinsen aufgewogen wird. Das macht den Vorteil für den Kreditnehmer dann wieder kaputt.

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In Österreich möchte man die Einstellung zum Unternehmertum stark verbessern. Kredite für Unternehnmer von der Förderbank Austria sollen diesem Wunsch Rechnung tragen.

Doch sich alleine auf die Kredite zu konzentrieren wäre falsch. Es müssen auch die Rahmenbedingungen passen um die Betriebsgründungen steigen zu lassen. 10 Prozent Zuschuss für Investitionen in maximaler Höhe von 300.000 Euro gibt es auch schon. Ebenso eine 80 Prozent Haftung für Darlehen.

Vom ERP-KLeinkredit für kleinere Unternehmen wurde bereits vor einigen Wochen berichtet. Trotzdem wird von Wirtschaftsfachleuten noch mehr gefordert. Österreich müsse noch mehr tun um ein richtiges Unternehmerland zu werden, hiess es beispielsweise letztens bei einer Presse Veranstaltung zu diesem Thema.

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Geht es mit der US-Wirtschaft wieder bergauf? Die letzten Daten über Kredite für Kleinunternehmen lassen diesen Schluss zu, meinen zumindest die selbsternannten Experten.

Innerhalb der letzten Monate nahm die Kreditaufnahmetätigkeit der US-amerikanischen Kleinunternehmer stark zu, wird berichtet. Von Juli auf August stieg die Anzahl der vergebenen Kredite um 15 Prozent. Von August bis September um 16 Prozent. Da kann man nur hoffen dass es sich dabei nicht wieder um faule Kredite handelt. Doch man ist ja Optimist und geht von einem Aufschwung der US-Wirtschaft aus. Wir werden auf jedenfall die Sache weiter beobachten. Die Daten stammen übrigens vom elektronischen Zahlungssystems PayNet.

Verlieren die Banken bald ihr Kreditgeschäft? In Deutschland boomen die Online Kreditvermittlungsbörsen. Kredite werden dort von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben. In Österreich ist das zwar verboten worden, trotzdem gibt es immer mehr Unternehmer die auf Kreditverhandlungen mit der Bank pfeifen und das Geld für Investitionen wo anders auftreiben können. Muss man sich um die Banken jetzt sorgen machen?

Nachdem es einige Unternehmer schon erfolgreich praktiziert haben, versucht nun auch ein oberösterreichischer Biohof sein Glück mit dem “Kredit ohne Bank”. Dabei werden einfach die Kunden gefragt ob sie dem Unternehmen einen Kredit gewähren wollen. Summen von 3.000 bis 50.000 können von Kundenseite gewährt werden. Insgesamt hofft man so auf 400.000 Euro zu kommen. Das Geld soll in die Hauszustellung und eine neue EDV Anlage investiert werden.

5 Prozent Zinsen sollen dabei für den kreditgebenden Kunden drinnen sein. Ein zusätzliches Prozent wird in Warengutscheinen ausbezahlt. Jeder bekommt einen Kreditvertrag der innerhalb von einem Jahr nicht gekündigt werden kann. Man darf also gespannt wie die Kunden auf dieses Angebot reagieren, und ob noch mehr Unternehmer diesen ungewöhnlichen Kreditweg wählen. Erst dann wird sich zeigen ob die Banken um ihr lukratives Kreditgeschäft fürchten müssen.

Unternehmer in Österreich bei denen dringend zu tätigende Investitionen anstehen, nicht genug Kapital zur Verfügung haben und sich von den Banken keine Hilfe mehr erwarten, können ihre Pläne mit einem sogenannen “erp Kredit” verwirklichen.

Der erp Kredit hat die Aufgabe zinsgünstige Kredite an Unternehmen zur Verfügung zu stellen. Auf Grund des bisher grossen Erfolges (4.000 neue Arbeitsplätze und 31.200 bestehende gerettet) ist der erp Kredit in diesem Jahr erweitert worden. Bis Ende November kann man noch seinen Antrag stellen.

Der erp Kredit bietet nicht nur einen Fixzinssatz, sondern diesen auch extrem günstig. Der Zinsvorteil soll durchschnittlich etwa 10 Prozent betragen. Mehr erfährt man unter der Hotline 01/501 75 – 100.

Eine Umfrage des österreichischen Kreditschutzverbandes wie Unternehmen mit der Kreditvergabepolitik der heimischen Banken zufrieden wären, hinterliess ein ernüchterndes Resultat.

Die österreichischen Unternehmensbosse haben sich in dieser Umfrage über deutliche verschärfte Kreditbedingungen der Banken beschwert. Vor allem der Tourismus ist davon betroffen. Ein aufmerksamer Politiker der FPÖ hat die Stimmung unter den Unternehmern aufgegriffen, und fordert nun in einer emotional gehaltenen Pressemitteilung die Aussetzung der umstrittenen Basel II Eigenkapitalvorschriften, die für die schlechte Kreditvergabepolitik der heimischen Banken verantwortlich sein sollen.

Das geschieht gerade in Wien. Zufälligerweise wird in der österreichischen Hauptstadt bald der Gemeinderat neu gewählt, aber nur ein Schelm wird versuchen hier einen Zusammenhang beider Ereignisse herzustellen. Die Wiener ÖVP triumphiert jedenfalls und lässt in Presseaussendungen verlauten dass die regierende SPÖ endlich die geniale Idee der ÖVP aufgegriffen hat.

Konkret handelt es sich um Kredite für kleine und mittlere Unternehmen denen so flüssiges Kapital unterbreitet werden soll. Damit will die Politik zwei Fliegen mit einer Klappe erschlagen. Einerseits sollen die Firmeninsolvenzen eingedämmt werden, und andererseits soll dadurch eine Verbesserung der Arbeitslosenzahlen erfolgen.

In Oberösterreich ist ein ähnliches Projekt schon seit längerem im Gange. Das dürfte die Wiener SPÖ mit Sicherheit auch dazu stimuliert haben es einmal auf diese Art zu versuchen. Ob es was bringt wird man sehen. Der Wiener Wirtschaft wäre aber ein positiver Effekt nur zu wünschen.

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Alleine schon die Suche nach einem Kreditinstitut welches Kredite an Selbstständige vergibt, gestaltet sich in der Regel sehr schwierig. Nicht jede Bank möchte es sich zur Aufgabe machen Kredite an Selbstständige oder Freiberufler zu vergeben. Aus welchen Gründen auch immer. Meist fühlen sich die Banken mit dem Risiko überfordert.

Hat man als Selbstständiger nun doch ein Kreditinstitut gefunden, so muss man wohl oder übel damit leben dass die Voraussetzungen und Bedingungen für eine positive Kreditvergabe deutliche strenger und schwieriger ausfallen als bei einem Arbeitnehmer mit fixem Einkommen.

Das Einkommen von Selbstständigen schwankt von Monat zu Monat. Es ist sehr wichtig ein bestimmtes Mindesteinkommen vorweisen zu können, welches man in keinem Falle unterschreiten sollte. In der Regel wird danach ein Durschschnittswert angesetzt welcher zur Kreditberechnung hergenommen wird.

Von Vorteil ist es auch wenn die selbstständige Tätigkeit bereits mehrere Jahre erfolgreich ausgeübt wird. Neueinsteiger haben es da noch um ein Stück weit schwerer. Sicherheiten sollte man anzubieten haben, und betriebswirtschaftliche Auswertungen bei der Hand haben. Dann könnte etwas eventuell klappen. Mit dem Kredit für Selbstständige.

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